पंकज जायसवाल
वरिष्ठ आर्थिक विशेषज्ञ और लेखक सिद्धि टुडे
इस बार के बजट भाषण के बाद बैड बैंक की चर्चा की जाए। बैड बैंक जानने से पहले आइये कुछ और बाते समझते हैं। अक्सर आप देखते हैं की जब कोई बैंक ऋण देता है तो वह कुछ न कुछ मॉर्गेज कराती है, लेकिन इस मॉर्गेज रखने वक़्त बैंक की ना तो यह इच्छा रहती है की वह आपकी संपत्ति को बेचे और ना ही संपत्ति रहित उसके मुख्य व्यवसाय को कब्जे में में बैंकिंग करना, अक्सर लोन डिफाल्ट करने वाले लोगों को कहते हुए सुना जाता है की क्या हुआ अगर हम लोन नहीं चुका पाते हैं तो मेरा प्रॉपर्टी है न बैंक बेच के पैसे ले ले, लेकिन बैंक ऐसी नहीं सोचती है क्यों की वह बैंकिंग छोड़ दें कपड़ा खोल रही है के धंधे में नहीं उतर सकती है यह उसकी विशेषज्ञता नहीं है उसकी तकनीकी बैंकिंग है ना की एसेट प्रबंधन करना इसलिए एनपीए का संकट बढ़ने के कारण यह महसूस किया गया है इस तरह के मसल्स हैं। ।समाधान के लिए बैंक को जोसेक्स चाहिए बैंक वैसा नहीं कर पा रही है और एनपीए के कारण उसकी बैलेंस शीट और संपत्तिता दोनों अनंत हो रही है और केंद्रीय बैंक के नियमों को पूरा कर पाना भी कठिन होता है। बैड बैंक से पूर्व कई लोगों ने सोचा की इसे बैंकों के अंदर ही समर्पित प्रकोष्ठ बना के हल किया जा सकता है जिसके पास विशेषज्ञता भी होगी लेकिन इससे बैंकों की बैलेंस शीट क्लीन होने वाले मसला हल नहीं हो रहे थे,
आइये अब समझते हैं की इस बैड बैंक की अवधारणा क्या है, पहली बात है बैड बैंक असली नाम नहीं यह एक प्रचलन का नाम है वास्तव में यह कोई ख़राब बैंक नहीं है यह एक एसेट रिकंस्ट्रक्शन बैंक होगा। बैड बैंक एक अन्य वित्तीय संस्थान के बुरे ऋण और अन्य फंसे हुए होल्डिंग्स को खरीदने के लिए स्थापित किया गया है बैंक है। महत्वपूर्ण गैर-निष्पादित संपत्तियाँ रखने वाली बैंक बैंक में बाजार मूल्य पर बैड बैंक को हस्तांतरित कर देगा। ऐसे सरकारी अधिकारियों को बैड बैंक में स्थानांतरित करने से, मूल संस्था अपनी बैलेंस शीट को क्लीन कर सकती है।हालांकि इसके आलोचकों का कहना है कि यह विकल्प बैंकों को अनुचित जोखिम लेने के लिए और भी प्रेरित कर सकता है, उन्हें जोखिम उठाने के लिए मुक्त हस्तियों दे सकता है यह सोचकर कि बैड बैंक तो है ही उसके बुरे फैसले से उत्पन्न एनपीए लोन लेने वाली है। । के लिए, यह मुक्त हस्तकला बैंकों में नकारात्मक विविधीकरण का कार्य कर सकता है। बढ़ते गैर-निष्पादित अधिकारियों अधिकारियों की समस्या से निपटने के लिए एक बैड बैंक की स्थापना एक निरंतर आधार पर एक अच्छा विचार नहीं माना जाता है और इसे अस्थायी हल समझा जा सकता है और यह तब तक वांछित परिणाम नहीं देगा जब तक कि विस्तार और दर्रा। जैसे कुछ प्रमुख पहलुओं को संबोधित नहीं किया जा रहा है।पूर्व में भी आईडीबीआई बैंक के साथ कुछ ऐसी ही व्यवस्था लाई गई थी जो प्रभावी नहीं पाई गई थी। थलसेना इसके लाभ हो सकते हैं और बैंक स्पष्ट और खुले तरीकों से अच्छी संपत्ति और खराब संपत्ति को अलग-अलग कर अच्छी संपीड़न अधिकारियों अधिकारियों को प्रभावित होने से रोकते हैं। कर सकते हैं और प्रबंधन अच्छे व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
बैड बैंक आमतौर पर वित्तीय परिस्थितियों के समय में स्थापित होते हैं जब लंबे समय से बैंक और वित्तीय संस्थान अपनी रिटर्न और नगड़ी तरलता को पुन: प्राप्त करने की कोशिश कर रहे होते हैं। इस अवधारणा में हालांकि शेयरधारक और बॉन्ड शेयरधारकों को वित्तीय नुकसान की सम्भावना बनी रहती है लेकिन जमाकर्ताओं के साथ यह जोखिम नहीं रहता है। इस प्रक्रिया के द्वारा दिवालिया होने के कगार पर खड़े बैंकों को पुनर्जीवन मिल सकता है। इससे दिवालिया बैंकों को भी पुनर्पूंजीकृत, राष्ट्रीयकृत या उन्हें तरलता दी जा सकती है और यदि वे संकट में हैं लेकिन दिवालिया नहीं है तो तो एक बैड बैंक के कार्यालय द्वारा यह भी संभव है कि वे अपनी इस नई ली गई उच्च-व्यय वाली संपीड़ित अधिकारियों मूल्य को अधिकतम प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें क्यों की यह उनकी विशेषज्ञता होगी।
यह कोई आकस्मिक उत्पन्न हुआ विचार नहीं है दुनिया में बड़े पैमाने पर इस तरह के बैड बैंक की स्थापना का विचार 2007 – 2010 के अंतराष्ट्रीय वित्तीय संकट के दौरान सामने आया था जब कई देशों में बैड बैंक स्थापित किए जा रहे थे। इस बैड बैंक के विचार को अमेरिका में सबप्राइम बंधक संकट का समाधान करने में मदद करने के लिए आर्थिक आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम 2008 के भाग के रूप में सुझाया भी गया था। आयरलैंड ने भी 2009 में राष्ट्रीय परिसंपत्ति प्रबंधन एजेंसी के रूप में एक बैड बैंक स्थापित किया, ताकि उस देश में वित्तीय संकट का समाधान किया जा सके। भारत में भी इसके पूर्व ऐसा ही मिलता जुलता एसएएसएफ का गठन भारत सरकार द्वारा केंद्रीय बजट 2004-05 में एक प्रावधान के तहत किया गया था, जो पूर्ववर्ती आईडीबीआई के एनपीए समाधान हेतु था। 9,000 करोड़ रुपये के कुल ऋण के साथ 636 तनावग्रस्त और गैर-निष्पादित मामलों को इस एसपीवी में डाला गया । हालांकि यह उतना कारगर नहीं रहा और इस तरह बैड बैंक का विचार हर तीन-चार वर्षों में फिर से उभर कर सामने आता है जब बैंकिंग क्षेत्र की स्ट्रेस्ड एसेट्स उत्तर की ओर बढ़ती हैं।
फिर भी बैंकिंग सुधार के इस बड़े कदम का बाजार ने झूमकर स्वागत किया है और बेहतर और विशेषज्ञ प्रबंधन से अगर इसे लागू किया जाता है तो इसमें कोई संभावित नहीं की बैंकिंग सेक्टर को उबर हो सकती है और भारतीय अर्थव्यवस्था के इंजन में जान फूंकी जा सकती है। है। है। है। है। है।
